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银行螺丝钉（转载请注明出处）
同名微博：银行螺丝钉很多朋友第一次买保险，都是因为经历了身边的亲朋好友患病，或是从媒体中看到他人的不幸经历。比如，年一篇《流感下的北京中年》讲述了一家人面对疾病时的焦虑和挣扎，让很多人猛然意识到，没有保障的人生，是没有任何托底的。那么，对我们威胁很大、发病率很高的疾病是什么呢？买什么保险，才能全方位做好保障呢？今天我们就来了解一下。01中国人健康的头号杀手说到大病，对我们危害最大的莫过于癌症和心脑血管疾病。为什么这么说呢？年，国际权威医学杂志《柳叶刀》发表了一篇论文，分析了近30年来导致中国居民死亡的十大原因。根据年的数据，十大致死原因中，有四个是心脑血管疾病和癌症，占比相当高。第1名是中风；
第2名是缺血性心脏病；
第4名是肺癌；
第7名是肝癌。
其中：中风和缺血性心脏病，是很常见的心脑血管疾病；
肺癌和肝癌，是很常见的癌症。
其实，在30年前的年，情况并不是这样的，当时中国最主要的致死原因还是下呼吸道感染和新生儿疾病。而到了年，中风和缺血性心脏病就飙升到了前两名，肺癌上升到第四名。（图：年、年中国致死原因）随着经济社会的发展，和居民生活方式的变化，癌症和心脑血管疾病的发病率在快速上升，已经成为中国人的「头号杀手」。这一点从保险公司的理赔数据中也能得到佐证：比如，平安人寿年理赔报告显示，癌症、急性心肌梗塞和脑中风，是高发重疾的前三位，分别占理赔总件数的67.5%、9.9%和4.9%，合计占比超过80%。可见，保障了这两类疾病，也就保障了80%以上的大病风险。因此，这两类疾病绝对是我们买保险时，要保障的重点。02发病越来越年轻化癌症和心脑血管疾病，不仅发病率在快速上升，而且越来越年轻化。▼癌症从泰康人寿年上半年理赔报告可以看到，癌症的发病呈现明显的年轻化趋势。31-50岁人群的癌症理赔件数占到理赔总件数的61%。▼心脑血管疾病年发布的《中国中青年心脑血管健康白皮书》显示，近年来，中国心脑血管疾病年轻化趋势明显。20岁-29岁的患病/高风险人群占比已经达到15.3%。而且这个数据还有不断上升的趋势。从上面的数据可以看到，癌症和心脑血管疾病的发病在不断年轻化，现在这些疾病已不再是「老年病」了。50岁之前，是一个人家庭责任最重的时期。一般都「上有老、下有小」，可能还有房贷、车贷等。作为家庭支柱，一旦发生癌症或心脑血管重疾，父母、孩子、配偶的生活都会受到非常大的影响。03「两高一多」的困境癌症和严重的心脑血管疾病，除了疾病本身带来的痛苦之外，还会给很多家庭带来「两高一多」的困境。（点击图片，放大查看）如果是一个「上有老、下有小」的家庭支柱，得了癌症或心脑血管重疾，对整个家庭都是非常大的打击。不仅治疗和康复的费用高，还会影响到家庭收入，甚至会导致家庭陷入贫困。对于很多普通家庭来说，这些都是不可承受之重。那么很多朋友关心，如果真的不幸得了这两类疾病，能治好么？04这两类疾病能治好吗？癌症和心脑血管疾病共同的特点是：难治愈，易复发。▼癌症相比其他疾病，癌症的治愈难度还是比较高的，而且很容易复发。以肝癌为例，传统肝癌手术的复发率在60%左右。不过，好消息是，随着医疗技术的迅猛发展，癌症的控制率也越来越高。很多人经过治疗后，能带病生存很多年。癌症的5年生存率已经从10年前的平均30.9%，提升到了现在的40.5%。PS：5年生存率，指经过治疗，生存5年以上的比例。各种肿瘤治疗后5年内不复发，再次复发的机会就比较少了。所以常用5年生存率，表示各种癌症的治疗效果。▼心脑血管疾病心脑血管疾病，大多是慢性疾病，很多时候能进行控制，却也很难完全治愈。举个例子。从体检指标异常（如高血压、高血脂等）开始，进而发生心脏血管部分堵塞（冠心病）。这种情况下，通过简单的手术，如微创冠状动脉搭桥术或微创冠状动脉介入术（心脏血管支架植入），病情就可以得到一定程度的控制。但是，复发的风险很高。植入支架的血管，过几年，可能再次发生堵塞。如果堵塞严重，可能会导致急性心肌梗塞，死亡率非常高。因此，我们很有必要为这些潜在的风险，提前做好准备。05哪类保险能提供保障？目前市面上，能同时保障癌症和心脑血管疾病的保险，主要有2种：重疾险、百万医疗险。重疾险和百万医疗险，都能保障癌症和心脑血管疾病，但是发挥的作用不同。而且这两个险种都很重要，配置保险方案时，两者是缺一不可的。简单来说，百万医疗险，是报销看病的费用；重疾险，是一次性赔一笔钱，可以用来支付百万医疗险不能报销的钱、以后康复的钱，以及患病期间的收入损失。▼重疾险重疾险是符合合同约定的条件（例如确诊癌症）后，就可以一次性得到一大笔赔付。并且这笔钱可以自由支配，没有使用范围的限制。主要作用是弥补因疾病而导致的家庭收入减少，跟医疗费用开支没有很大的关系。目前市面上绝大多数的重疾险产品，都会涵盖最高发的25种重疾，比如癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。并且我们在买重疾险时，可以重点
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